Chime에 대한 소송 소개:
청구인 REDACTED(이하 "REDACTED" 또는 "청구인")는 L**** v. Chime 중재 사건(사건 번호 01-25-0005-2640)에서 스스로 변호하는 소송 당사자입니다. 청구인은 본 소장에 오류가 있을 수 있음을 독자 여러분께 진심으로 사과드립니다. 스스로 변호하는 소송 당사자로서, 독자 여러분께서 자신이 변호사 자격이 없다는 사실을 느슨하게 이해하셨음을 알려드립니다. 따라서 업계 관계자 및 조사 관련 지원 등 상대방과 동일한 자본과 영향력을 가지고 있지 않습니다. 청구인은 이 문제를 해결하기 위해 다른 모든 방법을 동원했지만 아무런 성과 없이 이 소장을 조사하고 작성했습니다. 청구인은 이 문제들을 모두 조사한 후 패널에 제출했으며, 수년간 노력해 왔듯이 악의 없이 선의로 이를 처리합니다. 차임은 불법 도박 및 자금 세탁과 직접적인 관련이 있는 사기 행각에 연루된 회사들의 회원사이며, 국가 안보 및 사이버 보안 침해 문제를 포함하여 이러한 행위에서 발생하는 수익의 실제 출처를 은폐하기 위한 수단으로 이용되고 있습니다. 또한, 아직 본 중재에는 참여하지 않았지만, 원고가 그러한 행위에 대해 내부 고발을 통해 구제책과 책임을 성실히 추구해 온 범죄 행위에 대해 명백히 알고 있는 다른 이해 당사자들과 함께 이러한 사기 행각에 연루되어 있습니다. 그는 이제 피고들을 상대로 이 문제를 민사 소송으로 패널에 제기합니다.
2025년 9월 21일, 청구인은 자신의 Chime 계정에서 5개 가맹점에서 4,810.06달러가 청구된 것을 발견했습니다. 이 가맹점들은 모두 의도적으로 거짓 가맹점 카테고리 코드를 사용하여 위장한 불법 온라인 도박 운영에 연루되어 있었습니다.
상인 분석:
- 미디엄 레어 NV(퀴라소): $1,250.00 | 표시된 MCC: 5999(기타) | 실제: 카지노
- SweepStakes Ltd(키프로스): $980.50 | 표시된 MCC: 5816(디지털) | 실제: 카지노 게임
- Pulsz: $875.00 | 표시된 MCC: 5968(서비스) | 실제: 도박 플랫폼
- Cases.gg(키프로스): $705.56 | 표시된 MCC: 5815(디지털) | 실제: 도박/베팅
- Clash.gg (키프로스): $999.00 | 표시된 MCC: 5734 (소프트웨어) | 실제: 온라인 카지노
총액: $4,810.06
6. 사기의 본질: MCC 조작 및 자금 세탁
이 상인들은 정교한 사기 수법을 사용했습니다.
a. 판매자 카테고리 코드 조작:
- MCC는 사업 유형을 식별하는 표준화된 4자리 코드입니다.
- 적절한 도박 MCC: 6211(합법), 7995(도박), 7996(일반 도박)
- 선택된 MCC(5999, 5816, 5968, 5815, 5734): 차단을 회피하도록 설계됨
- 목적: 결제 네트워크 사기 탐지 및 은행 규정 준수 시스템 우회
b. 결제 네트워크를 통한 자금세탁:
- 불법도박사업자는 직접처리 불가
- 해결 방법: 합법적인 서비스 제공자로 보이도록 가짜 MCC를 사용하세요.
- 효과: 미국 은행을 통해 수십억 달러의 도박 수익을 세탁합니다.
c. 규제 회피:
- UIGEA(31 USC § 5361 et seq.)는 도박 거래 처리를 금지합니다.
- 잘못된 MCC로 인해 UIGEA 준수 절차가 트리거되지 않습니다.
- 은행은 도박과 관련이 없는 거래를 차단할 수 없습니다.
C. 상인 약탈적 디자인 및 마케팅
7. 문서화된 다크 패턴 및 중독성 메커니즘
각 상인은 정교한 약탈적 디자인 메커니즘을 채택했습니다.
PULSZ(도박 플랫폼):
- 가변 비율 강화 일정
- 계속 플레이하도록 장려하기 위해 고안된 심리적 "위험" 효과
- 습관 형성을 위한 일일 보너스
- 스테이크 증가를 장려하는 점진적 베팅 시스템
- 지출 한도 없음, 의무적 쿨링오프 기간 없음
- 재정적으로 취약한 사용자를 타겟팅
CASES.GG 및 CLASH.GG(e스포츠 베팅/전리품 상자):
- 루트박스 메커니즘(게임 진행으로 위장한 도박 요소)
- e스포츠 베팅이 기술 기반 경쟁으로 잘못 표현됨
- 사회적 증명 메커니즘("승자"를 보여주는 리더보드)
- 지출과 관련된 성과 시스템
- 점진적 지분을 통한 위험 정상화
MEDIUM RARE NV & SWEEPSTEAKS LTD(온라인 카지노):
- 무료에서 유료로의 변환 메커니즘
- 회복 시도를 장려하도록 설계된 손실 추적 기능
- 점진적 보상 일정
- "큰 승리"를 홍보하는 인플루언서 파트너십
- 청소년 타깃에도 연령 확인 안해
8. 조정된 마케팅 캠페인
상인들은 다음과 같은 방법을 통해 의도적으로 취약 계층을 표적으로 삼았습니다.
플랫폼별 마케팅:
- Discord: 제휴 링크를 통해 "무료" 도박을 제공하는 개인 서버 커뮤니티
- Kick: 스폰서 파트너십을 통해 도박을 방송하는 라이브 스트리머
- YouTube: 카지노 튜토리얼 및 "승리 전략" 콘텐츠
- TikTok: Gen Z 시청자를 타겟으로 한 단편 도박 프로모션
- 인스타그램: 미적 카지노 이미지와 "라이프스타일" 마케팅
- Reddit: 도박 커뮤니티를 조직하는 커뮤니티 포럼
- Twitter/X: 베팅 팁과 "승리"에 대한 사회적 증거
Introduction to my suit against Chime:
Claimant REDACTED ("REDACTED" or "Claimant") is a self represented litigant in arbitration matter title L**** v. Chime, case number 01-25-0005-2640. Claimant expresses his sincerest apologies for any errors he may have in this pleading to the readers, as a self represented litigant he expresses the readers loosely construe his position as not a member of the bar, thus not having the same capital and leverage as his opponents in the matter, including the industry contacts and assistance with research matters. Claimant has to his credit, researched and authored this after exhausting all other avenues to resolve this matter without any success. He brings these issues to the panel after exhausting them, and he does so in good faith, without malice, as he has tried to do so now for years. Chime is a member of companies engaged in fraudulent schemes that have direct ties to illegal gambling and money laundering including matters of national security and cyber security breaches, as a method to conceal the true source of the proceeds in these operations along with other interested parties who are not yet part of this arbitration, but are without a doubt engaged with the company wholly and knowledgeably engaged with criminal conduct in which the Claimant has diligently sought recourse and accountability by blowing the whistle on such conduct. He now brings this matter to the Panel in a civil action against the Respondents.
On September 21, 2025, Claimant discovered that his Chime account had been charged $4,810.06 across FIVE MERCHANTS, all engaged in illegal online gambling operations deliberately disguised through false Merchant Category Codes:
MERCHANT BREAKDOWN:
- Medium Rare N.V. (Curacao): $1,250.00 | Displayed MCC: 5999 (Misc) | Actual: Casino
- SweepStakes Ltd (Cyprus): $980.50 | Displayed MCC: 5816 (Digital) | Actual: Casino Gaming
- Pulsz: $875.00 | Displayed MCC: 5968 (Services) | Actual: Gambling Platform
- Cases.gg (Cyprus): $705.56 | Displayed MCC: 5815 (Digital) | Actual: Gambling/Betting
- Clash.gg (Cyprus): $999.00 | Displayed MCC: 5734 (Software) | Actual: Online Casino
TOTAL: $4,810.06
6. NATURE OF THE FRAUD: MCC MANIPULATION & MONEY LAUNDERING
These merchants employed a sophisticated fraud scheme:
a. MERCHANT CATEGORY CODE MANIPULATION:
- MCCs are standardized 4-digit codes identifying business type
- Proper gambling MCCs: 6211 (Legal), 7995 (Gambling), 7996 (Gambling general)
- Selected MCCs (5999, 5816, 5968, 5815, 5734): Designed to evade blocking
- Purpose: Bypass payment network fraud detection and bank compliance systems
b. MONEY LAUNDERING THROUGH PAYMENT NETWORKS:
- Illegal gambling operators cannot process directly
- Solution: Use false MCCs to appear as legitimate service providers
- Effect: Launder billions in gambling proceeds through U.S. banks
c. REGULATORY EVASION:
- UIGEA (31 U.S.C. § 5361 et seq.) prohibits processing gambling transactions
- False MCCs prevent UIGEA compliance procedures from triggering
- Banks cannot block transactions they don't identify as gambling-related
C. MERCHANT PREDATORY DESIGN & MARKETING
7. DOCUMENTED DARK PATTERNS & ADDICTIVE MECHANICS
Each merchant employed sophisticated predatory design mechanics:
PULSZ (Gambling Platform):
- Variable ratio reinforcement schedules
- Psychological "near-miss" effects designed to encourage continued play
- Daily bonuses creating habit formation
- Progressive betting systems encouraging increased stakes
- No spending limits; no mandatory cooling-off periods
- Targeting of financially vulnerable users
CASES.GG & CLASH.GG (Esports Betting/Loot Boxes):
- Loot box mechanics (gambling elements disguised as game progression)
- Esports betting falsely presented as skill-based competition
- Social proof mechanisms (leaderboards showing "winners")
- Achievement systems tied to spending
- Risk normalization through graduated stakes
MEDIUM RARE N.V. & SWEEPSTEAKS LTD (Online Casinos):
- Free-to-paid conversion mechanics
- Loss-chasing features designed to encourage recovery attempts
- Progressive reward schedules
- Influencer partnerships promoting "big wins"
- No age verification despite youth targeting
8. COORDINATED MARKETING CAMPAIGNS
The merchants deliberately targeted vulnerable populations through:
PLATFORM-SPECIFIC MARKETING:
- Discord: Private server communities offering "free" gambling with affiliate links
- Kick: Live streamers broadcasting gambling with sponsored partnerships
- YouTube: Casino tutorials and "winning strategies" content
- TikTok: Short-form gambling promotion targeting Gen Z audiences
- Instagram: Aesthetic casino imagery and "lifestyle" marketing
- Reddit: Community forums organizing gambling communities
- Twitter/X: Betting tips and social proof of "wins"
