또한 DRN - 5537071 또 다른 앱 사기 Revolut을 확인하세요.
그것은 그들에게서 가난하지만 또한 형성되어야 합니다
FOS 불만 사항의 근거는 Revolut이 결정을 번복하지 않을 것이라는 점입니다. 변호사를 선임하는 것은 비용 문제 때문에 가치가 없다고 생각하지만, FOS에 문의해 보세요. 다음 양식을 포함하여 모든 내용을 포함해야 합니다(본인과 관련된 정보를 작성해야 합니다).
이 사건도 확인해 보세요 - R v Rigby and Douglas (2015-2017), FOS에 대한 인식을 높이는 사건
법률에 따라 Revolut은 불법 도박을 조장한 혐의로 책임을 질 수 있습니다.
먼저 은행과 협의하여 문제를 해결해 보세요.
FOS는 귀하가 은행에 직접 문제를 제기했고, 최종 답변을 받았거나 8주 후에도 문제 해결에 실패했는지 확인하고자 할 것입니다. 불만 제기 시, 귀하가 문제 해결을 시도했지만 은행이 귀하의 우려를 묵살했거나, 시간 제한에만 의존하거나, 명확한 증거를 무시하거나, 제대로 된 조사를 하지 않는 등 도움을 주기보다는 방해만 했다는 점을 언급하십시오.
2. 간략하고 사실적인 요약을 작성하세요.
불만을 제기하는 이유를 설명하세요. 예를 들어, 승인되지 않았거나 허위로 표시된 도박 거래, 은행의 조사 거부, 사건이 부당하게 처리된 방식 등을 설명하세요.
3. FOS에 중요한 핵심 문제에 집중하세요.
허가받지 않은 도박 사이트: 관련 상인 중 영국 도박 위원회의 허가를 받지 않은 사람이 있다면, 2005년 도박법에 따라 불법으로 운영되고 있는 것입니다. 은행은 이러한 거래가 무단으로 이루어지도록 허용해서는 안 됩니다.
가맹점 허위 표시: 많은 도박 사이트가 의도적으로 부정확하거나 오해의 소지가 있는 가맹점 카테고리 코드(MCC)를 사용하여 거래를 소매, 소프트웨어 또는 기타 비도박 서비스로 위장합니다. 이는 소비자와 은행 모두에게 오해를 불러일으키며, 은행은 이를 간과해서는 안 되며, 이를 적발하고 조치를 취해야 할 의무가 있습니다.
신용카드 규정 위반: 이러한 사이트에서 신용카드 결제를 광고하거나 승인했다는 증거가 있다면, 이는 FCA 규정(영국의 신용카드를 통한 도박 금지 규정)을 명백히 위반한 것입니다. 스크린샷이나 예시를 첨부하면 주장을 더욱 강화할 수 있습니다.
자금세탁방지(AML) 의무: 은행은 특히 불법 또는 고위험 분야와 관련된 의심스러운 거래를 모니터링할 법적 의무가 있습니다. 불법 사업자에게 반복적으로 자금이 지급되었는데도 은행이 아무런 조치를 취하지 않았다면 AML 규정 위반으로 간주됩니다.
소비자 의무 위반: 은행이 거래 내역을 제대로 파악하지 못했거나, 은행의 개입 없이 상황이 악화된 경우, FCA의 소비자 의무 위반으로 이어질 수 있습니다. FCA는 기업이 고객의 이익을 최우선으로 생각하고 예측 가능한 피해를 예방하도록 요구합니다. 은행이 경고 신호를 놓치거나 피해 증가 패턴을 무시했다면, 이는 반드시 언급해야 할 사항입니다.
환불 기간의 오용(예: 120일): 은행이 엄격한 기간 제한을 근거로 귀하의 청구를 기각한 경우, 특히 나중에야 거래 내용을 깨달았거나 상인이 불법적으로 행동하고 있다는 사실을 발견한 경우에는 그 기간이 공평하게 적용되지 않는 이유를 설명하세요.
4. 관련성 있는 증거가 있음을 보여주세요. 하지만 처음부터 너무 많은 증거를 제시하지 마세요.
다음과 같은 증거를 기꺼이 제출하겠다고 옴부즈맨에게 알려주세요.
가맹점 및 거래내역 목록
특정 카지노가 무면허라는 증거
MCC 허위 진술의 스크린샷
신용카드 위반 증거
다른 공급자(은행, 전자 지갑 등)가 유사한 청구를 조사하거나 환불한 사례
5. 당신이 원하는 것이 무엇인지 명확히 하세요.
환불, 적절한 조사, 소비자 보호 규정에 따라 은행의 책임 추궁 등 어떤 해결책을 원하는지, 그리고 그 이유를 설명하세요.
마지막 팁: 사실에 기반하고, 집중적이며, 공정하게 작성하세요. 옴부즈맨은 법적 주장을 필요로 하지 않습니다. 무슨 일이 일어났는지, 왜 제대로 처리되지 않았는지, 그리고 어떻게 당신이 실망했는지만 이해하면 됩니다. 핵심 요점이 명확하고 강할수록 공정한 결과를 얻을 가능성이 높아집니다.
Also check DRN - 5537071 another App Fraud Revolut.
That’s poor from them but should also form
the basis of the FOS complaint, Revolut won’t change their decision, I don’t think solicitor is worth it due to costs but definitely get it to FOS. Just make sure you cover everything including the following template (need to fill it in with information that relates to you)
Check this case out as well - R v Rigby and Douglas (2015-2017), make FOS aware case
law and Revolut could be held liable for facilitating illegal gambling.
Make sure you’ve tried to resolve it with the bank first.
FOS will want to see that you’ve raised the issue directly with your bank and that they’ve given you a final response or failed to resolve things after 8 weeks. In your complaint, mention that you attempted to resolve the matter but the bank either dismissed your concerns or put up barriers instead of helping — such as relying solely on time limits, ignoring clear evidence, or failing to investigate properly.
2. Set out a brief, factual summary.
Explain what you’re complaining about — for example, unauthorised or misrepresented gambling transactions, the bank’s refusal to investigate, or the way your case was handled unfairly.
3. Focus on the key issues that matter to FOS:
Unlicensed Gambling Sites: If any of the merchants involved are not licensed by the UK Gambling Commission, then they’re operating illegally under the Gambling Act 2005. Banks should not be allowing these transactions to go through unchecked.
Merchant Misrepresentation: Many gambling sites deliberately use incorrect or misleading Merchant Category Codes (MCCs) to disguise their transactions as retail, software, or other non-gambling services. This misleads both consumers and banks, and your bank has a duty to spot and act on that — not ignore it.
Breach of Credit Card Rules: If you have evidence that these sites advertised or accepted credit card payments, that’s a clear breach of FCA rules (the UK ban on gambling via credit card). Including screenshots or examples can really strengthen your case.
Anti-Money Laundering (AML) Obligations: Banks are legally required to monitor for suspicious transactions, especially involving illegal or high-risk sectors like unregulated gambling. If there were repeated payments to unlawful operators and the bank did nothing, that’s a failure under AML regulations.
Consumer Duty Failings: If your bank appeared unaware of the nature of your transactions, or if things spiralled over time without them stepping in, that may breach the FCA’s Consumer Duty — which requires firms to act in their customers’ best interest and prevent foreseeable harm. It’s worth mentioning if they missed warning signs or ignored patterns of escalating harm.
Misuse of Chargeback Time Limits (e.g. 120 Days): If the bank dismissed your claim on the basis of a strict time limit, explain why that doesn’t fairly apply — especially if you only later realised what the transactions were or discovered that the merchants were acting illegally.
4. Show you have relevant evidence — but don’t overload them at the start.
Let the Ombudsman know that you’re happy to provide evidence such as:
A list of the merchants and transactions
Proof that certain casinos are unlicensed
Screenshots of MCC misrepresentation
Evidence of credit card breaches
Examples where other providers (banks, e-wallets, etc.) investigated or refunded similar claims
5. Be clear about what you want.
Whether it’s a refund, a proper investigation, or for the bank to be held accountable under consumer protection rules, explain what resolution you’re seeking and why.
Final tip: Keep it factual, focused, and fair. The Ombudsman doesn’t need legal arguments — they just need to understand what’s happened, why it wasn’t handled properly, and how you’ve been let down. The stronger and clearer your key points, the better chance you’ll have of getting a fair outcome.
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