16 시간 전
전화로 연락할 수 있나요? 여기에 너무 많은 글을 올리고 있다는 것을 알고 있습니다. 제 이메일은
Can we connect over a call? Im conscious of positing on here too much. My email is rav12@hotmail.co.uk
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전화로 연락할 수 있나요? 여기에 너무 많은 글을 올리고 있다는 것을 알고 있습니다. 제 이메일은
Can we connect over a call? Im conscious of positing on here too much. My email is rav12@hotmail.co.uk
마지막 메시지를 받았는지 모르겠지만 우리는 분명히 같은 배에 타고 있고 여기에 너무 많은 글을 올리고 싶지 않습니다. 전화 통화를 할까요? Skype나 Teams를 통해? 제 이메일은 다음과 같습니다.
Don’t know if you got my last message but we’re clearly in the same boat here and I don’t wanna post too much on here. Let’s arrange a call? Over Skype or teams? My email is rav12@hotmail.co.uk
그들은 단순히 그것이 도박 관련 거래라는 것을 알 수 없기 때문에 그렇게 하지 않을 것입니다. 그것이 바로 문제이고 이 주제가 존재하는 이유입니다. 많은 카지노는 은행에서 차단될 수 있고 수수료/위험이 더 높은 도박 거래를 피하기 위해 다른 이름과 코드의 지불 프로세서를 사용하고 있습니다.
They won’t because they simply could not know that it is a gambling relatee transaction. Thats the whole issue and why this topic exists. Many casinos are using payment processors with other names and codes to avoid gambling transactions which can be blocked by banks and have higher fees/risks.
행운을 빌어요. 하지만 큰 기대는 하지 마세요. 이런 사건들은 법정에서 더 많은 기회를 얻을 수 있지만 제가 틀렸을 수도 있어요.
Good luck but dont expect much from it. These cases have more chances with court but maybe I am wrong.
Santeda의 산하에서 어떤 카지노와 거래했나요? 또한 거래에 나타난 상인은 누구였나요? 저는 nikotpf를 받았고, Modulr이 계정을 호스팅한다는 것을 어떻게 알게 되었나요?
What casino did you deal with under Santeda's umbrella, also what was the merchant that showed up on your transactions? I got nikotpf, and how did you find out it was Modulr who hosts their accounts?
전부 은행 송금이었기 때문에 오늘 정렬 코드와 계좌 번호를 사용하여 은행 계좌 확인을 했고 그렇게 해서 그들을 찾았습니다. 그들은 책임을 지지 않습니다 하하하 놈들. 저와 산테다 사이의 일인데, 저는 그놈의 연락처 주소가 없습니다. 저는 여전히 그들을 ombudsman에 신고하고, Modulr의 불일치와 AML 부족을 FOS에 신고할 것입니다.
또한, 저는 퀴라소에서도 전혀 없는 것으로 알고 있는 산테다스 면허증 사본이 정말 필요합니다. 누군가 이 사이트에 만료되었다고 올렸고, 누군가 공유해 달라고 간청합니다!!!
It was all via bank transfer, so I just ended up doing a bank account check today using sort code and account number and found them that way. They accept 0 responsibility hahah bastards. It’s between me and santeda who I don’t have a bloody contact address for. Im still reporting them to the ombudsman, and will report the inconsistencies and lack of AML by Modulr to the FOS
also, I really need a copy of Santedas license as I understand they don’t have one at all even for Curacao. Someone posted it expired on this site and I am please begging someone to share it!!!
그들은 그 이후로 면허를 갱신했는데, 제 기억으로는 8월 14일경이었던 것 같습니다. 하지만 퀴라소 면허였고, 그들이 말했듯이 "보류 중"인 동안에도 계속 운영을 했었습니다. 기본적으로 규제도 없고 면허도 없는 셈이죠.
They have since renewed it, i believe around the 14th of August but it's a Curacao license, they were still operating whilst it was "pending" in their words though, so basically unregulated and unlicensed.
이 문제가 완전히 해결되고 적절한 업데이트와 결과를 받을 때까지 모든 당사자(및 몇 명 더)를 CC에 다시 포함시키겠습니다.
오늘 오후 변호사와 면담한 후, 귀사의 이용 약관은 쿠라소와 같이 적절한 라이선스가 없는 관할권에 등록된 회사가 제공하는 도박과 같은 불법 활동에 계정을 사용하는 것을 명시적으로 금지한다는 말을 들었습니다. 특히 산테다는 자금 세탁(AML) 실패와 열악한 규제 관행에 대한 상당한 벌금을 포함하여 불이행에 대한 기록이 있습니다. 이러한 거래를 처리하기 위해 귀사의 서비스를 사용하면 불법 금융 활동을 방지하기 위해 엄격한 검사가 필요한 AML 의무 위반 가능성에 대한 심각한 우려가 제기됩니다.
GAMSTOP에 등록된 참여자로서, 저는 합법적으로 모든 도박 서비스에 접속하는 것을 금지당했어야 합니다. 배제 보호 조치를 시행하지 않는 것은 GAMSTOP과 영국 도박 규정에서 제공하는 의도된 보호를 위반하는 것입니다. 그러한 활동은 어떠한 상황에서도 발생하도록 허용되어서는 안 되었으며, 이는 귀하의 규제 의무 준수에 대한 상당한 우려를 제기합니다.
게다가 이 상황은 Wirecard 스캔들 동안 밝혀진 문제와 유사합니다. 감독의 부족과 부적절한 실사로 인해 상당한 사기 활동이 지속되었습니다. 규제된 기관으로서, 서비스가 이런 식으로 악용되는 것을 방지하기 위한 엄격한 조치를 마련해야 합니다. 당신의 눈에는 이 돈이 존재하지 않았을 겁니다, 맞죠?
제 변호사는 Andreas Andreou와 그의 팀을 Action Fraud와 National Crime Agency(NCA)에 신고하라고 강력히 권고했습니다. 그러면 그들이 플래그를 달고 앞으로 영국 정부나 규제 프레임워크와 교류하는 것을 금지할 수 있습니다. 또한, 저는 이 문제를 Financial Conduct Authority(FCA), Action Fraud(이미 미결 사건이 있는 곳), Financial Ombudsman에 보고하라는 촉구를 받고 있습니다.
아시다시피, 이 상황은 이미 귀사의 서비스를 통해 입금된 75,000파운드 이상에 대한 형사 소송으로 이어졌습니다. 저의 유일한 의도는 이 문제를 해결하고, 빚을 갚고, 제 인생을 계속해 나가는 것입니다.
이를 위해 저는 외부 기관의 개입 없이 합의 금액에 관해 우호적인 합의에 도달할 의향이 있습니다. 그러나 이 문제가 해결되지 않으면 공식적인 불만 제기와 법적 조치를 진행할 수밖에 없습니다.
이 이메일을 수신했는지 확인하고 영업일 기준 5일 이내에 답변해 주시기 바랍니다.
I am re-including all parties (and a few more) in CC until this matter is fully resolved and I have received an appropriate update and outcome.
Following a meeting with my solicitor this afternoon, I was informed that your terms and conditions explicitly prohibit the use of accounts for illegal activities, such as gambling facilitated by companies registered in jurisdictions like Curacao that lack the appropriate licensing. Santeda, in particular, has a documented history of non-compliance, including significant fines for money laundering (AML) failures and poor regulatory practices. The use of your services to process such transactions raises serious concerns about potential breaches of AML obligations, which require robust checks to prevent illegal financial activity.
As a registered participant with GAMSTOP, I should legally have been prevented from accessing any gambling services. This failure to enforce exclusion safeguards constitutes a breach of the intended protections provided by GAMSTOP and UK gambling regulations. Such activity should not have been allowed to occur under any circumstances, and this raises significant concerns about your compliance with regulatory obligations.
Furthermore, this situation bears similarities to the issues uncovered during the Wirecard scandal, where lapses in oversight and inadequate due diligence allowed significant fraudulent activity to persist. As a regulated entity, you are expected to have stringent measures in place to prevent your services from being exploited in such a manner, I mean in your eyes this money probably never existed, right?
My solicitor has strongly advised me to report Andreas Andreou and his team to Action Fraud and the National Crime Agency (NCA), ensuring that they are flagged and prohibited from engaging with UK government or regulatory frameworks in the future. Additionally, I am being urged to escalate this matter to the Financial Conduct Authority (FCA), Action Fraud (where I already have an open case), and the Financial Ombudsman.
As you are aware, this situation has already resulted in criminal proceedings against me for the £75,000+ deposited through your services. My sole intention is to resolve this matter, pay my debts, and move on with my life.
To that end, I am willing to reach an amicable agreement regarding a settlement figure without the involvement of external authorities. However, should this issue remain unresolved, I will have no choice but to proceed with formal complaints and legal action.
Please confirm receipt of this email and provide your response within 5 business days.
난 계속 그 동료들에게 참조로 보냈고 그들은 화를 냈어요 😂😂
후속 이메일을 보내주셔서 감사합니다. 후속 이메일을 보내기 1분 전에 답장을 보냈기 때문에 아직 읽을 기회가 없었을 것 같습니다. 여기서 몇 가지 요점을 다시 말씀드리겠습니다. 또한 여기에 참조로 보낸 추가 연락처 중 일부를 삭제하지만, 이 문제를 심각하게 받아들이고 있다는 것을 보여주기 위해 COO를 포함한 관련 고위 경영진 연락처를 그대로 두었습니다. 그들은 이 사건을 알고 있고 최신 정보를 얻고자 하기 때문입니다(이 문제는 조직에서 가장 높은 수준에서 논의되었습니다).
첫째, 도박으로 인해 겪으신 어려움과 이것이 정신 건강에 미친 영향에 대해 진심으로 사과드립니다. 이것이 가져올 피해와 여러분이 처한 상황을 이해합니다.
해당 카지노 사용에 대해 제기하신 사항과 관련하여, Modulr의 입장과 정책에 따라 답변을 제공하고, 추가적인 맥락을 제공하고자 합니다. 이는 귀하의 상황을 축소하려는 것이 아니라, 귀하의 이메일에서 제기된 사항에 대해 명확한 답변을 제공하고자 하는 것입니다.
Modulr은 전자화폐 기관이며, EMI로서의 역할은 지불을 용이하게 하는 것이지만, 우리는 고객 사업의 서비스 약관이나 운영에 대해 책임을 지지 않습니다. 규제된 금융 기관으로서, 우리는 금융 범죄를 식별하고 중단할 책임이 있으며, 그렇게 하기 위한 강력한 통제를 갖추고 있습니다. 그러나 Modulr은 고객 서비스 사용으로 인해 발생한 손실에 대해 책임을 지지 않습니다. 여기에는 고객이 제공하는 온라인 도박 서비스에 참여하는 동안 발생한 손실이 포함됩니다.
당사의 고객 및 해당 고객과의 관계 또는 모든 운영 세부 사항에 관해 더 이상 논의하는 것은 부적절할 것입니다.
그럼에도 불구하고, 우리는 귀하가 제기한 모든 사항을 검토했습니다. 검토한 결과, Modulr에 대한 유효한 청구를 구성할 만한 사항은 없습니다. 해당 도박 사업체와 은행에 이 문제를 계속 추진하는 것이 좋습니다. 은행에서 추가로 지원을 제공할 수 있습니다.
이것이 당신이 찾고 있던 결과가 아닐 수도 있다는 점은 이해하지만, 이 설명이 사안에 대한 더 깊은 통찰력과 Modulr이 이 문제에 대해 취하는 입장에 관한 정보를 제공할 수 있기를 바랍니다.
그동안, 저는 아래에 저희의 불만 처리 정책을 제공했습니다. 여기에는 저희가 이와 같은 상황을 처리하는 방법과 해결/응답을 위한 기간이 설명되어 있습니다. 공유된 추가 맥락에 따라 이 이메일을 귀하의 불만에 대한 저희의 확인 및 해결로 수락해 주시기 바랍니다.
귀하에 대한 당사의 약속
Modulr에서는 모든 고객이 중요하며, 고객께는 언제나 공정하고, 빠르고, 정중한 서비스를 받을 권리가 있다고 믿습니다.
불만이란, 적격한 불만 제기자 또는 적격 불만 제기자를 대신하여 회사의 금융 서비스 제공 또는 제공 실패에 대해 구두 또는 서면으로 표현된 모든 불만을 말하며, 정당한 이유가 있는지 없는지 여부와 관계없이 표현된 불만을 말합니다.
귀하의 불만 사항을 접수하였으며, 아래에 자세히 설명된 불만 처리 절차에 따라 신속하고 효과적으로, 긍정적인 방식으로 처리하겠습니다.
모듈러 불만 처리 절차
I kept cc’ing all of their colleagues and they got pissed 😂😂
Thank you for your follow-up e-mail. We did send a response to you just one minute before you sent your follow-up so I believe you may not have had a chance to read this yet, I will re-iterate some of the points here. Please also note that I am removing some of the additional contacts you had in cc here but to demonstrate that we are taking this seriously I have kept relevant senior management contacts in, including our COO, as they are aware and keen to stay abreast of this case (this has been discussed at the highest level in our organisation).
Firstly, we are deeply sorry for the struggles you have faced with gambling and the impact this has had on your mental health. We do appreciate the toll this would take and the situation that you find yourself in.
In relation to the points you have raised around the use of said casinos, we wish to provide a response based on Modulr's standing and policies and hopefully provide additional context. We do not mean this to downplay your circumstances but want to also ensure we provide a clear response to the points raised in your e-mail.
Modulr is an Electronic Money Institution, our role as an EMI is to facilitate payments, but we are not responsible for the terms of service or operations of our customers’ businesses. As a regulated financial institution, we are responsible for identifying and stopping financial crime and we have robust controls in place to do so. However, Modulr is not liable for any losses incurred from your use of our customers’ services. This includes any losses you incurred during your participation in any online gambling services provided by the customers.
It would be inappropriate for us to further engage in any discussion regarding our customers and our relationship or details of any operations with said customers.
That being said, we have reviewed all the points you raised. After said review, there is nothing here that would constitute a valid claim against Modulr. We would recommend that you continue to pursue this matter with the gambling businesses in question, and your bank, who may be able to support you further.
I understand that this may not be the outcome you were looking for, however I hope that this explanation can provide further insight into matters and the position Modulr takes on this matter.
In the meantime, I have provided our complaint policy below, which outlines how we handle situations such as this and the timeframes for resolution/response. Please accept this email as our acknowledgement and resolution of your complaint, based upon the further context shared.
Our commitment to you
At Modulr each of our customers is important to us, and we believe you have the right to a fair, swift and courteous service at all times.
We consider a complaint to be any expression of dissatisfaction, whether oral or written, and whether justified or not, from or on behalf of an eligible complainant about the firm’s provision of, or failure to provide, a financial service.
We are in receipt of your complaint, and we will deal with it promptly, effectively and in a positive manner in line with our complaint procedure detailed below.
Modulr Complaints Procedure
나한테는 헛소리일 뿐이야
Modulr FS의 책임:
자금세탁방지(AML) 및 고객확인(KYC) 의무:
Modulr FS는 협력하는 사업체에 대한 철저한 실사를 실시하여 이들이 법적 및 규제 요건을 준수하는지 확인해야 합니다. 영국 고객에게 서비스를 제공하는 무면허 도박 사업체에 대한 지불을 고의로 처리하는 경우 AML 의무를 위반할 수 있습니다.
뭐라고 죄송하다고요?
Just screams bullshit to me
Responsibilities of Modulr FS:
Anti-Money Laundering (AML) and Know Your Customer (KYC) Obligations:
Modulr FS is required to conduct thorough due diligence on the businesses it works with to ensure they comply with legal and regulatory requirements. If they knowingly process payments for unlicensed gambling operators offering services to UK customers, they could be in breach of their AML obligations.
Sorry what?
쿠라카오 게임 라이센스 웹사이트에 있습니다
https://www.gamingcontrolcuracao.org/en/133i348441001
이 PDF의 10페이지
https://gamingcontrol.spin-cdn.com/media/license_registry/20241219_241218_online_gaming_register.pdf
It's on the Curacao gaming license website
https://www.gamingcontrolcuracao.org/en/133i348441001
page 10 of this PDF
https://gamingcontrol.spin-cdn.com/media/license_registry/20241219_241218_online_gaming_register.pdf
동료에게 참조로 보내는 건가요?
그들은 서비스를 사용하는 사람들에 대한 정보를 수집해야 하며, 여기서는 부인 가능성의 경로를 따르고 있지만 FCA 승인 공급업체로서 그들은 이행해야 할 법적 의무가 있습니다. 그들의 서비스를 사용하여 범죄가 저질러졌다면, 그들이 상당한 주의를 기울이지 않았거나 부인 가능성이 있다는 것을 증명하지 못할 경우 법적으로 공모한 것으로 간주될 것으로 생각합니다. 또는 그러한 문제에 대해 연락을 받았지만 조사를 거부하고 그 후로 서비스 제공을 계속하지 않는 경우도 마찬가지입니다.
부인 가능성의 관점에서, 그들이 그 길을 간다면 양날의 검이 될 수 있습니다. 왜냐하면 그들이 과실 행위를 하고 있음이 드러날 수 있고, 그것은 FCA 규정에 대한 합법적 위반이 될 것이기 때문입니다.
CC'ing their colleagues?
Well they would be required to gather information on people using their services, they're going down the plausible deniability route here but as an FCA approved provider, they have legal obligations they must fulfill, if a crime has been committed using their services i'd imagine they'd be legally found to be complicit if they haven't done their due diligence, or if they can't prove they have plausible deniability. or if they have been contacted about such issues and refused to investigate and continue to provide the services afterward.
On the plausible deniability point, if they go down that route it could be a double edged sword as they might reveal themselves to be undertaking negligent practices which i'm sure would be a legal infraction against FCA regulations.
스페인이 산테다에게 벌금을 부과할 수 있는 권한이 있는 반면 UKGC는 그렇지 않다는 점이 정말 흥미롭습니다.
https://focusgn.com/spain-fines-against-online-gambling-hit-e71m-in-q1
또한 스웨덴에서는 벌금과는 관련이 없지만 실제로는 규제 기관이 스웨덴 은행 계좌에서 이러한 무면허 도박 사업체로의 거래를 금지하고 있습니다.
https://paidexpert.com/2024/06/18/swedens-illegal-skin-gambling/?amp
하지만 저는 산테다의 운영과 관련하여 '스킨 도박'을 이해하지 못합니다. 이것은 암호화폐를 받아들이는 것인가요 아니면 다른 것인가요?
이런 기사를 읽으면 저는 영국 소비자로서 매우 실망스러운 기분이 듭니다.
This is really interesting how Spain have the powers to fine Santeda but the UKGC can’t:
https://focusgn.com/spain-fines-against-online-gambling-hit-e71m-in-q1
Also, from Sweden, not related to fines but actually their regulatory body banning transactions to these unlicensed gambling businesses from Swedish bank accounts:
https://paymentexpert.com/2024/06/18/swedens-illegal-skin-gambling/?amp
Although I don’t understand the ‘skin gambling’ in the context of Santeda’s operations. Would this be them accepting cryptocurrency or something different?
I can’t help feeling very let down as a UK consumer when I read these articles.
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